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Je nach Berufsgruppe haben Versicherte unterschiedliche finanzielle Vorteile.

Selbstständige: Die Beitragshöhe richtet sich nach dem Leistungsumfang anstatt nach dem Einkommen. Die Beiträge für Selbstständige sind in der privaten Krankenversicherung daher 55 % niedriger als in der gesetzlichen Krankenkasse – das macht monatlich bereits einen Unterschied von 494 €*. Angestellte: Der Arbeitgeber zahlt ihnen einen Zuschuss in Höhe von 50 Prozent des Beitrags. Beamte: Sie erhalten einen sogenannten Beihilfezuschuss vom Dienstherrn. Durch die Beihilfe kostet die PKV für Beamte sehr wenig.

Der private Krankenschutz ist wie ein Baukasten, der individuell zusammen gestellt wird. In den meisten Fällen sind darin enthalten:

Unterbringung im Einbettzimmer
Kostenübernahme von deutlich mehr Vorsorgeuntersuchungen und Medikamenten als in der Gesetzlichen
Volle Kostenerstattung bei Zahnbehandlungen
Kostenübernahme bis 90 % bei Zahnersatz

Das Einkommen spielt – anders als in der gesetzlichen Krankenkasse – bei der Beitragsbemessung grundsätzlich keine Rolle. Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang sind dagegen entscheidend.

• Abhängig vom gewählten Anbieter und Versicherungstarif belaufen sich die Kosten für Selbstständige in der privaten Krankenversicherung auf etwa 400 Euro im Monat.
• Für Tarife mit einem umfangreichen Leistungsschutz zahlen Beamte je nach Anbieter zwischen 200 Euro und 300 Euro im Monat.
• Je nach Wunsch schließen auch Angestellte bereits ab 200 Euro leistungsstarke Krankenversicherungen ab.

Welcher Tarif den besten Preis-Leistungs-Mix bereithält, finden die einzelnen Berufsgruppen durch eine persönliche Beratung heraus.

Privat Versicherte sind laut Europageltung in allen europäischen Ländern krankenversichert. Bei Auslandsaufenthalten außerhalb Europas gilt der Versicherungsschutz nur einen Monat lang. Fristen können aber je nach Anbieter abweichen und sollten den jeweiligen Vertragsunterlagen entnommen werden.

Freiberufler und Selbstständige können pauschale Versicherungsbeiträge in Höhe von 2.800 Euro als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Gemäß dem Fall, dass die Kosten höher ausfallen, können lediglich solche Leistungen abgesetzt werden, die dem Basistarif entsprechen.

Mit zunehmendem Alter, häufigeren Erkrankungen und Arztbesuchen können die Beiträge der privaten Krankenversicherung steigen. Um den Beitrag für die private Krankenversicherung aktiv zu senken, gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Leistungen reduzieren
• Selbstbehalt erhöhen
• Gesonderten Altersrückstellungen
• Tarif abschließen
• In preiswerteren Tarif wechseln

In die Gesetzliche wechseln Versicherte sollte bei einem Wechsel in die gesetzliche Krankenkasse jedoch bedenken, dass die bereits eingezahlten Altersrückstellungen verfallen.

Hierbei handelt es sich um einen Sparanteil, der im Versicherungsbeitrag enthalten ist. Er gewährleistet, dass sich Versicherte auch im höheren Alter die private Krankenversicherung leisten können. Pauschal steigen dann die Beiträge, da sich Arztbesuche tendenziell häufen.

Einige Anbieter versprechen ihren Versicherten pauschal jährliche Beitragsrückerstattungen. Das bedeutet, dass sie einen Teil ihrer Beitragszahlungen zurückerhalten, sollten sie über das Jahr keine Versicherungsleistungen bei der Krankenversicherung beansprucht haben.

Wer privat versichert ist, erhält nach dem Ende jeder medizinischen Behandlung eine Rechnung. Diese bezahlen Versicherte erst aus eigener Tasche, können sie aber anschließend bei der Krankenversicherung einreichen. Das funktioniert in jedem Fall postalisch, aber auch bei vielen Anbietern ganz einfach digital per Scan oder Foto.

Beamte und Selbstständige/Freiberufler und Studenten können unabhängig vom Verdienst eine private Krankenversicherung abschließen. Angestellte hingegen müssen mit ihrem jährlichen Gehalt die Versicherungspflichtgrenze von derzeit (Stand: 2021) 64.350 Euro pro Jahr übersteigen. Die Einkommensgrenze wird jährlich angepasst. Zudem ist der gesundheitliche Zustand entscheidend: Anders als die gesetzlichen Krankenkassen dürfen private Krankenversicherungen Interessenten aufgrund von Vorerkrankungen ablehnen. Versicherte sollten einen Experten zurate ziehen, um eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen. So können Kosten bereits vorab abgeschätzt werden.

Für die überwiegende Mehrheit ist das Sparpotenzial in Kombination mit der Besserstellung als Privatpatient entscheidend. Da die Beiträge einkommensunabhängig berechnet werden, sparen Selbstständige etwa 550 Euro* monatlich – das sind 6000 € im Jahr! Versicherte erhalten zudem schneller einen Termin beim Facharzt und buchen Leistungen variabel hinzu, die die gesetzliche Krankenkasse nicht anbietet, z. B. die Unterbringung im Einbettzimmer oder mehr Vorsorgeuntersuchungen. So entscheiden Privatversicherte jederzeit selbstständig, welches Leistungniveau sie beanspruchen möchten.

Berater geben einen Überblick zu:

• Individuellen Tarifoptionen
• Serviceniveau des Versicherers
• Versicherten-Pool des Anbieters

Einerseits haben unsere zertifizierten Experten den Überblick über alle verfügbaren Tarife und suchen anhand von Anforderungen und Wünschen gezielt die Angebote heraus, die für den Versicherten interessant sind und zur aktuellen Lebenssituation passen. Andererseits informieren sie darüber, wie der Service des jeweiligen Anbieters generell ist und wie streng dieser mit Gesundheitsfragen umgeht. Werden Versicherungsinteressierte hier zu lasch oder gar nicht aussortiert, können auch diejenigen versichert werden, die perspektivisch höhere Kosten verursachen und damit den Tarif für alle Beteiligten teurer machen. Generell darf die private Krankenversicherung – anders als die Gesetzliche – zu kranke oder alte Interessierte ablehnen.

Der Mehrwert für Selbstständige liegt auf der Hand: Der private Krankenschutz bietet ihnen Kostenersparnis von bis zu 550 Euro* pro Monat, Leistungsoptimierung je nach Wunsch und Beitragsstabilität unabhängig vom Einkommen. Ein Vergleich zum aktuellen Versicherungsschutz lohnt sich.